Оборотный кредит нужен в тех случаях, когда компании не хватает денег для оплаты текущих издержек. Как его получить? На что можно потратить заёмные деньги? Читайте в нашем материале.
Оборотный кредит — финансовый инструмент, который помогает закрыть неотложные потребности компании. ИП и ООО могут благодаря ему, к примеру, выплатить зарплату сотрудникам, купить сырьё и материалы, отремонтировать производственные мощности, приобрести товары для дальнейшей реализации и уплатить налоги. Эта программа кредитования позволяет избежать кассовых разрывов, которые чреваты приостановкой деятельности и снижением экономических показателей.
Оборотный кредит малому бизнесу на выгодных условиях предлагает Альфа-Банк. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Деньги можно брать под залог и без него.
Механизм работы этого финансового инструмента прост. Достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка, дождаться одобрения, представить документы и подписать договор. Затем остаётся дождаться зачисления денег на расчётный счёт и оплатить расходы. Заёмные средства нужно как можно скорее направить в оборот, чтобы не потерять прибыль и погасить задолженность.
Преимущества сотрудничества с Альфа-Банком
Оформив оборотный кредит, ИП и ООО получают выгоду в виде:
-
возможности снизить налоговую нагрузку на одобренную сумму,
-
отсутствия комиссии за выдачу и сопровождение займа,
-
возможности выбрать подходящую форму кредитования и удобный график погашения.
Если дополнительно застраховать бизнес, процентная ставка уменьшится на 5%.
Условия кредитования для малого бизнеса
Кредит с залогом и без могут оформить ИП и ООО с годовым оборотом не более 800 млн ₽ и численностью сотрудников до 100 человек. Одобренная сумма перечисляется на расчётный счёт компании, карта физлица для этих целей не подходит.
Предусмотрены две формы кредитования:
-
деньги поступают одной суммой,
-
банк открывает для заёмщика возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию с установленным лимитом.
Второй вариант оптимален, если, например, запланированы поэтапные расчёты с контрагентами.
Требования к заёмщикам
Брать оборотный кредит могут компании, соответствующие следующим условиям:
-
бизнес работает более девяти месяцев на момент оформления заявки;
-
зарегистрирован в том регионе, где есть отделение банка;
-
осуществляет деятельность в зоне кредитования;
-
для ИП: гражданство РФ, возраст от 18 лет;
-
для юрлиц: если в уставном капитале присутствует доля государства, нерезидента или религиозной организации, она должна быть ниже 25%.
Необеспеченный кредит индивидуальные предприниматели могут взять без поручителей и залога.
Юрлицам обязательно нужен хотя бы один поручитель-физлицо. Им может выступать собственник фирмы, залогодатель или учредитель с совокупной долей в уставном капитале более 50%.
Особенности применения оборотного кредита
Деньги запрещено использовать для:
-
выплаты вознаграждения по акциям и облигациям,
-
участия в аукционах и тендерах,
-
погашения долгов перед кредиторами и бюджетом,
-
покупки и погашения векселей/паёв,
-
оплаты инкассовых и прочих документов на бесспорное списание денежных средств,
-
приобретения эмиссионных ценных бумаг.
Заёмные средства также нельзя вкладывать в уставный капитал своей или другой организации. Ещё их не разрешено хранить на вкладе и переводить на карту. Чтобы снять наличные с расчётного счёта, потребуются документы, подтверждающие целевое использование кредита.